Welche Versicherung zahlt bei Hitze?
Hitze selbst ist kein versichertes Risiko. Die Folgen von Hitze aber oft schon – wenn man weiß, in welcher Police man nachsehen muss.
1. Starkregen und Überschwemmung
Die häufigste Hitzefolge: Nach Tagen über 30 Grad entladen sich Gewitter mit extremen Regenmengen. Wasser dringt in Keller und Erdgeschoss ein. Zuständig ist die Wohngebäudeversicherung für das Haus und die Hausratversicherung für den Inhalt – beide aber nur, wenn der Elementarbaustein eingeschlossen ist. Ohne diesen Baustein sind Überschwemmung, Starkregen und Rückstau nicht versichert.
Mieter brauchen nur die Hausratversicherung mit Elementarschutz. Eigentümer sollten beide Policen prüfen.
2. Rückstau aus dem Kanal
Ist die Kanalisation überlastet, drückt Wasser durch Abflüsse ins Haus. Viele Tarife versichern Rückstau nur, wenn eine funktionierende Rückstausicherung eingebaut ist. Fehlt sie, kann der Versicherer die Leistung kürzen oder verweigern. Prüfen Sie diesen Punkt in Ihren Bedingungen.
3. Setzrisse durch ausgetrockneten Boden
Bei langer Trockenheit schrumpfen tonhaltige Böden. Das Haus setzt sich ungleichmäßig, es entstehen Risse. Der Elementarbaustein versichert „Erdsenkung“ – aber die meisten Bedingungen verlangen eine naturbedingte Absenkung über natürlichen Hohlräumen. Trocknungsschrumpfung fällt oft nicht darunter. Wer in einem Risikogebiet mit Lehmboden baut oder kauft, sollte Tarife gezielt darauf vergleichen; einige Versicherer haben den Schutz inzwischen erweitert.
4. Materialschäden am Gebäude
Verformte Dachbahnen, aufgeplatzte Fugen, ausgebleichte Fassaden: Solche Schäden gelten als Abnutzung und sind grundsätzlich nicht versichert. Hier hilft nur Vorbeugung – siehe unser Ratgeber Hitzeschutz zuhause.
5. Blitz und Überspannung
Hitzegewitter bringen Blitzschlag mit sich. Direkter Blitzeinschlag ins Gebäude ist in der Wohngebäudeversicherung enthalten. Für Fernseher, Router und Wärmepumpe, die durch Überspannung ausfallen, muss der Baustein „Überspannungsschäden durch Blitz“ in Hausrat- bzw. Gebäudepolice enthalten sein. In neueren Tarifen ist er meist Standard, in alten Verträgen oft nicht.
6. Sturm und Hagel
Sommerunwetter reißen Dachziegel ab und zerschlagen Fensterscheiben. Sturm ab Windstärke 8 und Hagel sind in der Wohngebäude- und Hausratversicherung fest enthalten. Für das Auto zahlt die Teilkasko.
7. Hitzeschäden am Auto
Geplatzte Reifen, verzogene Kunststoffteile, ein ausgelaufener Akku im Innenraum: Kfz-Versicherungen zahlen dafür nicht. Auch Marderbisse oder Hagel sind versichert, Hitze als Ursache nicht. Ausnahme: Ein Brand infolge von Hitze fällt unter die Teilkasko.
8. Ernteausfall und Betriebsunterbrechung
Landwirte können Dürre über eine Mehrgefahrenversicherung absichern, die neben Hagel auch Trockenheit, Frost und Starkregen abdeckt. Seit einigen Jahren wird sie in mehreren Bundesländern staatlich bezuschusst. Gewerbebetriebe sichern hitzebedingte Ausfälle – etwa durch ausgefallene Kühlung – über eine Betriebsunterbrechungsversicherung mit passender Gefahrenerweiterung ab.
9. Gesundheit und Arbeitsunfähigkeit
Behandlungen nach Hitzschlag oder Kreislaufkollaps zahlt die Krankenversicherung. Kann jemand wegen dauerhafter Folgen nicht mehr arbeiten, greift die Berufsunfähigkeitsversicherung, sofern vorhanden. Ein Hitzschlag am Arbeitsplatz kann zudem als Arbeitsunfall gelten – dann ist die gesetzliche Unfallversicherung zuständig.
10. Reisen und Veranstaltungen
Wer eine Reise wegen Hitzewarnung absagt, bekommt in der Regel kein Geld von der Reiserücktrittsversicherung – Hitze ist kein versicherter Rücktrittsgrund. Anders sieht es aus, wenn eine ärztlich bestätigte Erkrankung vorliegt. Veranstalter können Hitzeabsagen über spezielle Ausfallversicherungen abdecken; für Privatpersonen gibt es das nicht.
Fazit
Von zehn typischen Hitzeschäden sind sechs über bestehende Versicherungen abgedeckt – fast immer nur mit dem richtigen Zusatzbaustein. Die wichtigste Maßnahme ist deshalb ein Blick in die eigene Wohngebäude- und Hausratpolice: Ist Elementarschutz enthalten, und was steht zu Rückstau und Überspannung?